belgische verzekeringen |
|||
Welkom op belgische verzekeringen,
rubriek niet duur aansprakelijkheidsverzekering
Offerte aanvraag voor de Belgische markt:
niet duur aansprakelijkheidsverzekering nieuws:
Het “morele risico” (moral hazard) van de verzekeringsnemer!
De mogelijkheid bestaat dat een verzekeringsnemer zijn risicogedrag afstemt op het feitdat hij verzekerd is. Omdat hij toch zal vergoed worden, zal hij minder geneigd zijn om
preventiemaatregelen te nemen of om de gevolgen van een schadegeval in te perken.
Naast het gewone verzekerde risico ontstaat aldus een bijkomend risico dat het “morele
risico” (in het Engels “moral hazard”) wordt genoemd.
Zo kan een persoon die een diefstalverzekering heeft afgesloten de neiging hebben om
minder voorzorgsmaatregelen te nemen: een auto die verzekerd is tegen diefstal wordt
vlugger op een onveilige plaats geparkeerd, … Een persoon die verzekerd is tegen
ziektekosten zal vlugger geneigd zijn om zich te laten behandelen door een arts, om zich
te laten opnemen in een ziekenhuis, om een niet strikt noodzakelijke of duurdere
behandeling te laten uitvoeren, ...
In private verzekeringen kan de neiging van de verzekerde om zijn risico te verzwaren
op verschillende wijzen afgeremd worden. Zo kan de acceptatie van het risico
afhankelijk gesteld worden van het nemen van bepaalde preventie- en beschermende
maatregelen, zoals het plaatsen van een alarminstallatie bij een diefstalverzekering.
Ook kan de verzekeraar beslissen slechts een gedeeltelijke risicodekking verlenen.
Door het invoeren van schadevrijstellingen of maximale uitkeringen (bvb.
geplafonneerde uitkeringen bij een hospitalisatieverzekering), kan hij ervoor zorgen dat
de verzekerde meer gemotiveerd zal zijn om te pogen de frequentie en/of de grootte van
de schadegevallen te beperken.Tenslotte zal naselectie en een tarifering gebaseerd op een experience rating systeem
(bijvoorbeeld het bonus-malus stelsel in de verzekering B.A.-auto) de
verzekeringsnemer aanzetten tot een meer voorzichtig gedrag.
Merk op dat niet alleen de verzekeringsnemer zijn gedrag kan afstemmen op het feit dat
het risico verzekerd is, maar ook andere betrokken derden zoals bijvoorbeeld een arts
die weet dat de patiënt verzekerd is, een aannemer, een garagehouder, de benadeelde in
een aansprakelijkheid (s) verzekering, … De verzekeraar kan zich hiertegen in bepaalde
gevallen wapenen, bijvoorbeeld door geaccidenteerde wagens te laten herstellen in een
eigen garage.
Wegens het verplicht karakter van de sociale verzekeringen stelt het moral hazard
probleem zich daar veel scherper dan bij private verzekeringen, bijvoorbeeld in de
werkloosheidsverzekering, de verplichte ziekte- en invaliditeitsverzekering, …
Bron: Algemeen
Deze pagina is u aangeboden door:
Terug naar belgische verzekeringen