belgische verzekeringen |
|||
Welkom op belgische verzekeringen,
rubriek Invaliditeitsverzekering
Offerte aanvraag voor de Belgische markt:
Offerte aanvraag voor de Nederlandse markt:
Invaliditeitsverzekering nieuws: 
Het “morele risico” (moral hazard) van de verzekeringsnemer!
De mogelijkheid bestaat dat een verzekeringsnemer zijn risicogedrag afstemt op het feitdat hij verzekerd is. Omdat hij toch zal vergoed worden, zal hij minder geneigd zijn om
preventiemaatregelen te nemen of om de gevolgen van een schadegeval in te perken.
Naast het gewone verzekerde risico ontstaat aldus een bijkomend risico dat het “morele
risico” (in het Engels “moral hazard”) wordt genoemd.
Zo kan een persoon die een diefstalverzekering heeft afgesloten de neiging hebben om
minder voorzorgsmaatregelen te nemen: een auto die verzekerd is tegen diefstal wordt
vlugger op een onveilige plaats geparkeerd, … Een persoon die verzekerd is tegen
ziektekosten zal vlugger geneigd zijn om zich te laten behandelen door een arts, om zich
te laten opnemen in een ziekenhuis, om een niet strikt noodzakelijke of duurdere
behandeling te laten uitvoeren, ...
In private verzekeringen kan de neiging van de verzekerde om zijn risico te verzwaren
op verschillende wijzen afgeremd worden. Zo kan de acceptatie van het risico
afhankelijk gesteld worden van het nemen van bepaalde preventie- en beschermende
maatregelen, zoals het plaatsen van een alarminstallatie bij een diefstalverzekering.
Ook kan de verzekeraar beslissen slechts een gedeeltelijke risicodekking verlenen.
Door het invoeren van schadevrijstellingen of maximale uitkeringen (bvb.
geplafonneerde uitkeringen bij een hospitalisatieverzekering), kan hij ervoor zorgen dat
de verzekerde meer gemotiveerd zal zijn om te pogen de frequentie en/of de grootte van
de schadegevallen te beperken.Tenslotte zal naselectie en een tarifering gebaseerd op een experience rating systeem
(bijvoorbeeld het bonus-malus stelsel in de verzekering B.A.-auto) de
verzekeringsnemer aanzetten tot een meer voorzichtig gedrag.
Merk op dat niet alleen de verzekeringsnemer zijn gedrag kan afstemmen op het feit dat
het risico verzekerd is, maar ook andere betrokken derden zoals bijvoorbeeld een arts
die weet dat de patiënt verzekerd is, een aannemer, een garagehouder, de benadeelde in
een aansprakelijkheid (s) verzekering, … De verzekeraar kan zich hiertegen in bepaalde
gevallen wapenen, bijvoorbeeld door geaccidenteerde wagens te laten herstellen in een
eigen garage.
Wegens het verplicht karakter van de sociale verzekeringen stelt het moral hazard
probleem zich daar veel scherper dan bij private verzekeringen, bijvoorbeeld in de
werkloosheidsverzekering, de verplichte ziekte- en invaliditeitsverzekering, …
Bron: Algemeen
Voor meer informatie over Invaliditeitsverzekering adviseren wij u de site:
Invaliditeitsverzekering nieuws: 
ONGEVALLENVERZEKERINGEN
Verzekering tegen lichamelijke ongevallen - vrijwillige medewerkers!Vrijwilligers onderscheiden zich van bezoldigde medewerkers door het ontbreken van financiële tegenprestaties.Zij zijn niet verbonden door een arbeidsovereenkomst en vallen derhalve buiten het toepassingsgebied van de verplichte arbeidsongevallen- verzekering.
Wettelijk gezien is een beheerder dus niet verplicht haar leden of vrijwillige medewerkers te verzekeren tegen lichamelijke ongevallen.
Men kan zich daarentegen de vraag stellen of de beheerder niet de morele verplichting heeft, ten gunste van zijn medewerkers, in een behoorlijke verzekering te voorzien.
Zou het immers niet onrechtvaardig zijn dat een vrijwilliger die zijn tijd, energie en kennis gratis ter beschikking stelt, naar aanleiding van een ongeval, het slachtoffer zou worden van ernstige of zelfs levenslange fysische en/of financiële problemen.
Het verdient dus aanbeveling om het verzekeringsaspect van vrijwilligers met de nodige omzichtigheid te benaderen.Een vrijwilliger die het slachtoffer wordt van een ongeval, overkomen tijdens de georganiseerde activiteiten of op de weg naar en van de activiteiten, kan beroep doen op de voorzieningen van de verplichte ziekte- en invaliditeit (s) verzekering.
De ziekte- en invaliditeit (s) verzekering, in de praktijk de mutualiteit, voorziet evenwel alleen, en dan nog begrensd, in een tussenkomst voor de medische kosten en de betaling van een dagvergoeding ingevolge arbeidsongeschiktheid.Een ongeval kan echter ook het overlijden of een bestendige invaliditeit van het slachtoffer tot gevolg hebben.
Een dergelijke verzekering, die ook bij overlijden en bestendige invaliditeit een schadeloosstelling voorziet, is dan ook onontbeerlijk.Wat de verzekering tegen lichamelijke ongevallen aangaat, onderscheiden er zich in feite twee vergoedingssystemen, namelijk :a) een verzekering op basis van vaste - vooraf bepaalde - kapitalen waarin één of meerdere van de volgende waarborgen voorzien worden :• een kapitaal bij overlijden (bijvoorbeeld 500.000 BEF) ;
• een kapitaal bij bestendige invaliditeit (bijvoorbeeld 1.000.000 BEF) waarbij gedeeltelijke blijvende invaliditeiten verhoudingsgewijs vergoed worden ;
• een dagvergoeding (bijvoorbeeld 300 BEF) in geval van tijdelijke arbeidsongeschiktheid en beperkt tot het werkelijk loonverlies ;
• terugbetaling van de behandelingskosten (medische kosten).b) een verzekering van gemeen recht, waarbij aan vrijwilligers gelijkaardige voordelen gewaarborgd worden als deze welke voorzien worden door de arbeidsongevallenwetgeving, en waarbij men zich zou kunnen baseren op een hypothetische bezoldiging van een feitelijk beginnend personeelslid dat hetzelfde werk zou doen.Indien de beheerder opteert voor het afsluiten van een verzekering ten gunste van zijn vrijwillige medewerkers, zal er dus een keuze moeten gemaakt worden tussen één van de hiervoor besproken systemen.In normale omstandigheden en wanneer de waarborgbedragen beperkt blijven tot de sommen die als voorbeeld gebruikt worden, kan men er vanuit gaan dat het systeem a) beterkoop uitvalt dan het systeem b).
Vandaar ook dat de formule zoals omschreven onder a) de meest gebruikte is en in feite het best geschikt is voor het merendeel der verenigingen.Verenigingen die echter een zeer intensieve werking hebben en vaak ter vervanging van of bij gebrek aan bezoldigd personeel omzeggens dagelijks vrijwillige medewerkers inschakelen, doen er goed aan te kiezen voor de modaliteit bedoeld onder b). Voor meer informatie over Bedrijven verzekeren, Schade verzekering, Bedrijfsschade of Ongevallen verzekering kunt u online het contactformulier invullen en meer informatie aanvragen.
Bron: Algemeen
Terug naar belgische verzekeringen